惊原来保险也有配置公式满满干货确

晚上好，今天的文章作者是大家熟悉的飞飞子，蹭了一下欣欣子的热度，很满意

今天完完全全是一期宠粉特辑

专门针对自个回去琢磨方案的过程中

（我，飞哥，给你打钱

开玩笑，给各位客户大大一份完整的产品挑选指南

搞懂这篇文章，买保险谁坑你我国服“张飞”提刀相见让我来会会他

看看是哪个臭崽子又想坑我的客户

说正事

沟通过的客户都会知道，飞哥是一个很喜欢总结的人

基本灵魂三问（3W）

1、是什么？

2、为什么？

3、怎么办？

培养系统性思维方式不仅能帮助我们以系统的方式看待问题，也能帮我们找到更有效率的解决路径

遇事多想想，这个是啥？为什么要做？（不做会怎样？）要做的话怎么去做更有效率？

实践一下：是什么？为什么？怎么做好？对象是什么东西？哦原来是精神和物质生活的伴侣为什么要找对象呢？哦原来我希望有人可以分享情绪，制造回忆，共同实现创造小家庭的目标怎么找才能找到比较合适的？哦原来要找有责任有担当的人，三观一致，口味合拍，愿意规划“我们的未来”这样子的人现在可以理解3W思维方式了吧那今天我们用3W剖析定期寿险/重疾/住院医疗/意外险的配置思路01定期寿险定期寿险是什么？定义：是指在保险合同约定期间内，如果被保人死亡或者全残，则保险公司按照合同约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费

说人话

定期寿险就是选定一个时间段，期间内发生身故/全残，由保险公司负责赔钱

“小明买了定期30年，保额万的寿险

那么，未来30年内，小明不幸身故/全残了，保险公司就负责赔偿万给他的家人”

好，搞懂了，原来是人死亡之后赔的

为什么要买定期寿险？

这就取决于我们身上是否有未完成的经济责任了

1、负债（房贷车贷谁负责？是否还完？还剩多少？）2、子女教育（你期待孩子未来上怎样的学校：公立/私立国内/国外）3、生活费用（家庭成员是否具备赚钱能力）4、父母赡养费用

这四大块本来谁给？我

我走了谁给，保险公司给

那要不要买？要

买多少？家庭经济责任差多少买多少

所以说，寿险是一份责任险，留爱不留债

活着是你的印钞机，走了也是一堆人民币

指定受益万远比一百句“爱你哟”来的实在

怎么买？

首先确认保额，也就是买多少，然后是保障时间，也就是保多久

挑选逻辑

1、保障内容：保什么

2、免除责任：什么不保

常见免除责任：

3、预算：我要花多少钱买保险4、附加险：是否有豁免/有无加保权利/...总结：额度根据需求决定，保障责任基本无差别，免除责任越少越好，预算之内考虑附加豁免

妥妥的搞定

定寿搞定，有请下一位选手

02重疾险

重疾险是什么？

定义：当被保人罹患合同约定疾病或者达到某种状态，由保险公司根据合同约定支付保险金的商业保险行为。

重疾险的发展历程科普：

年，重大疾病保险在南非问世

外科医生马里优斯巴纳德（Dr.MariusBarnard）最早提出产品创意

（他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施心脏移植手术的医生）

Barnard发现，在实施心脏移植后，明明手术成功，部分患者却依旧离开人世

为什么？

很简单，出院后吃喝住行都是问题

高昂的治疗费已经耗光半辈子积蓄，但是生活花销不会停止，于是术后不得不拖着病体强行回到工作岗位

然而

心脑血管疾病患者至少需要3年甚至更久的康复期病人尚未康复，一家子等着吃喝，不工作不赚钱在家躺着

这不是逼死人吗？

于是强行工作消耗自己，最终还是死去

想起之前知乎很火的一个帖子：现在的存款，医院的ICU病房待几天？

这是个很扎心又及其现实的问题

ICU病房的费用，平均一天1万，多的一天去到3万人工心肺机开机就是5万，用一天2万尿毒症患者后期抗排异的药物前五年平均每月1万，终身服药，药费少时每月冠状动脉外科手术一条桥至少15万，平均23万能不扎心吗手术只能挽救肉体生命，但挽救不了一个人的经济生命能活多久，取决于存款于是年，Barnard和保险公司推出了世界上第一款重大疾病保险这款保险涉及4项重疾：突发性心脏病（急性心肌梗塞）、癌症（恶性肿瘤）、脑中风和冠状动脉搭桥术（当时80%的经费需求都由这四种疾病引发）年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展年，我国内地市场引入重疾险，现在发展成为人身保险市场上重要的保障型产品到这里，我想提一个问题：大家理解的保险是什么？“我觉得保险都是骗人的”“买保险不理赔就亏了”“这点保额都跑不赢通货膨胀”“有孩子之后该买一个”“我觉得还是买一份有安全感”答案很多很多那保险是什么？保险是唯一的工具，能够在未来一个不可知的日子里，有一笔可知的钱这不是鲁迅说的，丘吉尔说的那重疾险是什么？大量的急用的现金这是我说的为什么要买重疾险？

保费一年几千块医疗费一年几十万

保费比较好扛医疗费用不好扛

怎么挑选才能买对不买贵？

重疾险的挑选逻辑

1、保额要充足

2、保障责任是否齐全？

3、保费预算：花多少钱买保险

什么叫保额充足？也就是这笔赔款能不能解决实际问题保额要考虑哪些内容？治疗费用要多少，躺病床上一年两年收入损失多少，家人辞职照顾成本多少，出院后够在家里康复几年？想想就头大保障责任是否齐全要怎么判断？一定有朋友觉得这也不保那也不保的肯定有这样的人没有的话当我没说重疾险该保什么？常见责任：轻症/中症/重疾轻症：看高发病种合同条款是否囊括轻症疾病一直没有统一规范，由每家保险公司自由发挥这次保险新规增加三个轻症疾病的统一定义，分别是轻度恶性肿瘤/较轻急性心肌梗死/轻度脑中风后遗症

最近很火热的重疾新定义中把原“极早期恶性肿瘤”里面的原位癌给剔除了

目前各家保司的重疾险里面原位癌几乎都属于必保的轻症，而且理赔率相对较高

未来有没有原位癌还要看各保险公司的具体条款约定

中症：中症其实是保司把部分花费较大的轻症划分出来，提高理赔金额

重疾：重疾病种真的真的真的无需担心

每一份在银保监会备案通过的重疾险都包含高发的25种

多出来的八九十种都是保险公司自己定义的

像这次新规额外增加了3种重疾：严重慢性呼吸功能衰竭/严重克罗恩病/严重溃疡性结肠炎再次为大天朝的保险监管制度骄傲！！！绝放心好吧？放一万个心！！！保障责任搞定之后，下一步呢也就是保费预算了，花多少钱买保险决定产品形态买单次赔付多次赔付？保终身还是定期？要不要加附加险种（癌症二次赔/心脑血管二次赔/特定疾病额外赔）买重疾险也好别的健康险也好不需要追求名义上的价格最低而是在我可以承受的保费支出预算里面，选择一个合适我自己本身需求的产品保险是个非常个性化的产品不可盲从

懒得挑选怎么办？

好解决，私信

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